Wichtige Regelungen für Zusatzrenten und Lebens­versicherungen im Todesfall

Beim Tod eines Angehörigen stehen Hinterbliebene vor der Aufgabe, mögliche Ansprüche aus privaten Zusatzrenten geltend zu machen. Diese Zusatzrenten umfassen betriebliche Alters­vorsorge, Riester- und Rürup-Renten sowie private Renten­versicherungen. Um sicherzustellen, dass Ihnen die zustehenden Leistungen ausgezahlt werden, müssen bestimmte Schritte eingehalten werden. Nachfolgend finden Sie eine ausführliche Checkliste, die Ihnen dabei hilft, den Prozess zu strukturieren und keine wichtigen Punkte zu übersehen.

1) Frist einhalten

Informieren Sie den Anbieter sofort nach dem Tod des Versicherten über den Todesfall. Das bedeutet, dass Sie unverzüglich handeln müssen, sobald Sie von einem möglichen Anspruch erfahren. Eine schnelle Meldung verhindert Verzögerungen bei der Auszahlung.

2) Unterlagen einreichen

Fragen Sie bei den Anbietern nach, welche Unterlagen erforderlich sind und ob Fristen einzuhalten sind. In der Regel benötigen Sie eine Sterbeurkunde, den Versicherungsschein und einen Identitätsnachweis des begünstigten Hinterbliebenen.

3) Betriebsrente beantragen

Leistungen aus einer Betriebsrente müssen schriftlich beim Anbieter beantragt werden. Oft müssen dafür umfangreiche Formulare ausgefüllt werden. War die Betriebsrente für den Verstorbenen steuerpflichtig, gilt das auch für die Hinterbliebenenrente. Wenn der Verstorbene bereits Leistungen erhalten hat, müssen Sie weiterhin Beiträge zahlen.

4) Leistungen aus Riester-Rente

Übertragen Sie das Riester-Kapital des Verstorbenen auf Ihren eigenen Riester-Vertrag oder beantragen Sie eine Einmalauszahlung. Beachten Sie, dass die staatliche Förderung anteilig zurückgezahlt werden muss. Restzahlungen können steuerpflichtig sein.

5) Leistungen aus Rürup-Rente

Stellen Sie einen schriftlichen Antrag beim Anbieter für Hinterbliebenenleistungen aus der Rürup-Rente. Wenn der Vertrag eine steuerlich geförderte Hinterbliebenenabsicherung enthält, müssen diese Leistungen versteuert werden. Dies gilt nicht, wenn der Verstorbene eine spezielle Zusatz­versicherung hatte.

Um die Auszahlung einer Lebens­versicherung nach dem Tod der versicherten Person zu erhalten, sind einige Schritte notwendig. Diese Checkliste hilft Ihnen, den Prozess zu durchlaufen und keine wichtigen Details zu übersehen.

1) Suche

Überprüfen Sie die Unterlagen des Verstorbenen nach Hinweisen auf eine Lebens­versicherung. Falls Sie nichts finden, kontrollieren Sie die Kontoauszüge auf regelmäßige Zahlungen an eine Lebens­versicherung oder fragen Sie den zuständigen Versicherungsvermittler.

2) Meldung

Informieren Sie den Versicherer so schnell wie möglich über den Tod der versicherten Person, idealerweise per E-Mail oder Fax. Bewahren Sie die Versandbestätigung auf. Ein Einschreiben ist nicht erforderlich. Falls die Meldung nicht innerhalb der ersten zwei Tage erfolgt ist, informieren Sie den Versicherer dennoch umgehend und erklären Sie die Gründe für die Verzögerung.

3) Unterlagen

Nach der Meldung wird der Versicherer die benötigten Dokumente anfordern, wie den Versicherungsschein, die Sterbeurkunde und Informationen zur Todesursache. Senden Sie die angeforderten Originaldokumente per Einschreiben.

4) Prüfung

Der Versicherer wird den Fall überprüfen und möglicherweise weitere Unterlagen anfordern, z.B. Gesundheits­zustand vor dem Tod oder polizeiliche Ermittlungsergebnisse.